Программы
кредитования МСБ

Легкий процент для малого бизнеса

  • Низкие процентные ставки по специальным программам
  • Предоставление кредитов или кредитных линий
  • Срок до 60 месяцев и сумма до 60 млн рублей
  • Участие в государственной программе поддержки МСБ
  • Сотрудничество с фондами поддержки предпринимательства
  • График погашения с учетом особенностей бизнеса
  • Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев
  • Большой выбор форм обеспечения
Узнайте больше

Управление кредитования
(+7 495) 651-63-61

Напишите письмо в банк

Преимущества программ кредитования МСБ

1Экономия

Размер ставок по специальным кредитным программам составляет от 13,25 % годовых.

3Оперативность

Для рассмотрения заявки достаточно минимального пакета документов. Срок рассмотрения заявки составляет не более 7 дней с даты ее подачи.

2Гибкость

Принимаются различные формы обеспечения, в том числе, товары, находящиеся в обороте, поручительство специализированных фондов, залог имущества третьих лиц. С учетом сезонности возможно составление индивидуального графика погашения.

4Удобство

Банк учитывает специфику деятельности и особенности налогообложения. Персональные менеджеры предложат лучшие кредитные решения на индивидуальных условиях в интересах развития бизнеса.

Бизнес-навигатор МСП

Межтопэнергобанк рекомендует «Бизнес-навигатор МСП» — бесплатный ресурс для предпринимателей, которые хотят открыть или расширить свой бизнес и работать честно, легально, платить все налоги и отчисления, зарабатывая на свое будущее и будущее своих детей.
Система позволяет рассчитать бизнес-план, найти возможности для получения кредитов и гарантий, узнать о мерах поддержки малого и среднего бизнеса, подобрать помещение в аренду и быть в курсе планов закупок крупнейших заказчиков.

Доступные программы кредитования

«ФИМ
Целевой»

Срок от 1 года до 5 лет

Сумма до 60 млн руб.

Ставка до 13,25 % годовых

«МСП —
Неторговый сектор»

Срок от 3 до 5 лет

Сумма до 60 млн руб.

Ставка до 15 % годовых

Пополнение
оборотных средств

Срок от 3 месяцев до 2 лет

Сумма до 30 млн руб.

Ставка от 15 % годовых

Приобретение
основных средств

Срок от 3 месяцев до 5 лет

Сумма до 30 млн руб.

Ставка от 15 % годовых

Обратите внимание! Размер ставки определяется индивидуально и зависит от суммы и срока кредита, формы его предоставления, кредитоспособности заемщика, наличия и вида обеспечения, периодичности траншей.

Как получить кредит по программам для МСБ

  • 1
  • 2
  • 3

Обратитесь к кредитным менеджерам по указанным телефонам или заполните заявку на обслуживание по кредитованию малого и среднего бизнеса и получите консультацию по подготовке пакета документов для рассмотрения.

Предоставьте в банк необходимые документы и запланируйте встречу с менеджером в офисе банка.

Получите решение банка о предоставлении кредита и подпишите кредитную документацию.

Условия программы «ФИМ Целевой»

Межтопэнергобанк осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») по кредитному продукту для субъектов МСП «ФИМ Целевой». Информация о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте АО «МСП Банк» www.mspbank.ru.

«ФИМ Целевой» — государственная программа кредитования, целью которой является финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства в модернизации бизнеса, внедрении инноваций и снижении энергозатрат.

Цели кредитования:

  • приобретение и/или ремонт основных средств (машин, вычислительной техники, программного обеспечения, оборудования, в том числе, связанного с учетом энергетических ресурсов — приборов и узлов учета и/или систем автоматического управления использования энергетических ресурсов), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию;
  • приобретение земельных участков, зданий, сооружений и помещений;
  • строительство и реконструкция зданий, сооружений и помещений, находящихся в собственности или в длительной аренде;
  • приобретение и/или внедрение нематериальных активов (патентов, лицензий и других объектов интеллектуальной собственности, в том числе программ для ЭВМ, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов и др.) для их последующего использования в хозяйственной деятельности;
  • приобретение, установка, замена, ремонт инженерных коммуникаций;
  • приобретение и/или ремонт оборудования, соответствующего критериям отбора по индикаторам энергетической эффективности.

Срок кредитования: от 1 года до 5 лет.

Сумма кредита: до 60 000 000 руб.

Доступность: ставка до 13,25 % годовых.

Валюта кредитования: рубли РФ.

Форма кредитования: единовременная выдача либо выдача несколькими траншами.

Требования к заемщикам:

  • соответствие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ;
  • наличие обеспечения в размере не менее 75 % от суммы кредита;
  • отсутствие признаков аффилированности с банком-кредитором, органами государственной власти и лицами (за исключением физических лиц), не относящимися к субъектам МСП;
  • устойчивое финансовое положение и положительная деловая репутация;
  • юридическое лицо / индивидуальный предприниматель — резидент РФ;
  • суммарная доля участия не МСП (в том числе, государственные и общественные организации (кроме ВУЗов, фондов прямых инвестиций и ЗПИФ), нерезиденты РФ (юридические лица) и т.п.) < 25 % (данное ограничение не применяется в случаях, указанных Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»);
  • средняя численность работников за предшествующий календарный год ≤ 250 чел.;
  • выручка от реализации товаров (работ, услуг) без НДС или балансовая стоимость активов за предшествующий календарный год ≤ 1 млрд. руб.

Обеспечение:

  • поручительства региональных фондов поддержки МСП (для субъектов МСП Москвы: условия предоставления поручительств);
  • залог зданий, сооружений (ипотека);
  • залог автотранспорта, оборудования;
  • залог товарно-материальных ценностей,
  • банковские гарантии, поручительства третьих лиц и иные виды обеспечения.

Ограничения в использовании полученных средств:

  • не допускается приобретение оборудования, относящегося к добыче и реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • не допускается приобретение оборудования для производства и реализации подакцизных товаров;
  • не допускается погашение имеющихся обязательств перед кредитными организациями;
  • не допускается приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг;
  • не допускается осуществление вложений в уставные / складочные капиталы третьих лиц;
  • не допускается погашение лизинговых платежей (за исключением платежей, направленных на выкуп основных средств).
Условия программы «МСП — Неторговый сектор»

Межтопэнергобанк осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») по кредитному продукту для субъектов МСП «МСП — Неторговый сектор». Информация о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте АО «МСП Банк» www.mspbank.ru.

Цели кредитования:

  • приобретение, ремонт, модернизация основных средств;
  • создание материально-технической базы нового предприятия;
  • расширение действующего производства;
  • развитие экспортных операций и импортозамещения;
  • приобретение товарно-материальных ценностей;
  • аренда недвижимого имущества;
  • участие в исполнении государственного заказа.

Срок кредитования: от 3 до 5 лет.

Сумма кредита: до 60 000 000 руб.

Доступность: ставка до 15 % годовых.

Валюта кредитования: рубли РФ.

Форма кредитования: единовременная выдача либо выдача несколькими траншами.

Требования к заемщикам:

  • относится к категории субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в соответствии с требованиями Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007;
  • принадлежность к неторговому сектору МСП;
  • наличие обеспечения в размере не менее 75 % от суммы кредита;
  • юридическое лицо — резидент РФ;
  • суммарная доля участия не МСП (в том числе, государственные и общественные организации (кроме вузов, фондов прямых инвестиций и ЗПИФ), нерезиденты РФ (юридические лица) и т. п.) < 25 % (данное ограничение не применяется в случаях, указанных Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»);
  • средняя численность работников за предшествующий календарный год ≤ 250 чел.;
  • выручка от реализации товаров (работ, услуг) без НДС или балансовая стоимость активов за предшествующий календарный год ≤ 1 млрд. руб.

Обеспечение:

  • поручительства региональных фондов поддержки МСП (для субъектов МСП Москвы: условия предоставления поручительств);
  • залог зданий, сооружений (ипотека);
  • залог автотранспорта, оборудования;
  • залог товарно-материальных ценностей,
  • банковские гарантии, поручительства третьих лиц и иные виды обеспечения.

Ограничения в использовании полученных средств:

  • не допускается погашение имеющихся обязательств перед кредитными организациями;
  • не допускается на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг;
  • не допускается на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц;
  • не допускается на приобретение основных средств у своих акционеров (участников).
Условия программы кредитования на пополнение оборотных средств

Цели кредитования: пополнение оборотных средств (приобретение сырья и материалов, товаров для перепродажи и т. п.).

Заемщик: юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Срок действия бизнеса: не менее 12 месяцев

Форма кредитования:

  • кредит (единоразовая выдача);
  • кредитная линия с лимитом задолженности (выдача траншами);
  • кредитная линия с лимитом выдачи (выдача траншами).

Минимальный размер лимита задолженности: от 1 000 000 до 30 000 000 рублей

Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.

Срок кредита: от 3 до 24 месяцев.

Срок транша по кредитным линиям с лимитом задолженности: 30 / 60 / 90 дней.

Обеспечение: товары в обороте, недвижимость, транспорт и специальная техника, оборудование, векселя банка, права требования по депозитам в банке, ценные бумаги, поручительство специализированных фондов поддержки малого и среднего бизнеса (для субъектов МСП Москвы: условия предоставления поручительств).

Требования к заемщикам:

  • опыт работы по основному виду деятельности клиента не менее 2 лет;
  • регистрация клиента и осуществление им деятельности в регионе присутствия подразделения банка;
  • оценка финансового состояния клиента — не хуже, чем среднее в соответствии с утвержденной в банке методикой на основании бухгалтерской отчетности клиента;
  • отсутствие у клиента текущей просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед банками;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • отсутствие судебных исков, по которым клиент выступает ответчиком;
  • отсутствие просроченной задолженности клиента перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • отсутствие просроченной задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
  • отсутствие у Клиента на момент обращения в банк и ранее (в течение 3 месяцев) картотеки неоплаченных в срок документов (картотеки № 2), за исключением несущественных (менее 0,5 % чистых активов клиента) или ошибочно выставленных требований при наличии мотивированных разъяснений клиента;
  • низкая степень зависимости от одного дебитора (доля одного дебитора не более 30 %);
  • высокая (до 90 календарных дней) оборачиваемость дебиторской задолженности;
  • средняя численность работников за предшествующий календарный год не более 250 человек;
  • выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 1 млрд рублей.

Требования к поручительству:

  • поручительство основных владельцев бизнеса с совокупной долей более 50 % или каждого владельца бизнеса с долей 25 % и более — для юридических лиц;
  • поручительство супруга — для ИП;
  • аффилированных компаний (по решению банка).

Форма погашения:

  • аннуитет;
  • индивидуальный график (при выраженной сезонности кредитуемого бизнеса) с погашением основного долга по индивидуальному графику и погашением процентов ежемесячно;
  • свободное погашение основного долга в рамках срока оборачиваемости кредитной линии, погашение процентов ежемесячно;
  • отсрочка погашения основного долга сроком до 3 месяцев, проценты ежемесячно.

Комиссия за ведение ссудного счета в месяц: от 0,01 % от суммы кредита / установленного лимита кредитной линии.

Ставка по кредиту: от 15% (в зависимости от срока траншей и обеспечения).

Срок рассмотрения заявки: до 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Условия программы кредитования на приобретение основных средств

Цели кредитования: приобретение основных средств, инвестиции в действующий бизнес, открытие нового направления деятельности, проведение ремонта основных средств.

Заемщик: юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Срок действия бизнеса: не менее 12 месяцев.

Форма кредитования:

  • кредит (единоразовая выдача);
  • кредитная линия с лимитом выдачи (выдача траншами).

Минимальный размер лимита задолженности: от 1 000 000 до 30 000 000 рублей.

Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.

Срок кредита: от 3 до 60 месяцев.

Обеспечение: товары в обороте; недвижимость, транспорт и специальная техника, оборудование (в том числе, приобретаемые); векселя банка, права требования по депозитам в банке, ценные бумаги, поручительство специализированных фондов поддержки малого и среднего бизнеса (для субъектов МСП Москвы: условия предоставления поручительств).

Требования к заемщикам:

  • опыт работы по основному виду деятельности клиента не менее 2 лет;
  • регистрация клиента и осуществление им деятельности в регионе присутствия подразделения банка;
  • оценка финансового состояния клиента — не хуже, чем среднее в соответствии с утвержденной в банке методикой на основании бухгалтерской отчетности клиента;
  • отсутствие у клиента текущей просроченной задолженности по финансовым обязательствам перед банками;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • отсутствие судебных исков, по которым клиент выступает ответчиком;
  • отсутствие просроченной задолженности клиента перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • отсутствие просроченной задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
  • отсутствие у Клиента на момент обращения в банк и ранее (в течение 3 месяцев) картотеки неоплаченных в срок документов (картотеки № 2), за исключением несущественных (менее 0,5 % чистых активов клиента) или ошибочно выставленных требований при наличии мотивированных разъяснений клиента;
  • низкая степень зависимости от одного дебитора (доля одного дебитора не более 30 %);
  • высокая (до 90 календарных дней) оборачиваемость дебиторской задолженности;
  • средняя численность работников за предшествующий календарный год не более 250 человек;
  • выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать 1 млрд рублей.

Требования к поручительству:

  • поручительство основных владельцев бизнеса с совокупной долей более 50 % или каждого владельца бизнеса с долей 25 % и более — для юридических лиц;
  • поручительство супруга — для ИП;
  • связанных компаний (по решению банка).

Форма погашения:

  • аннуитет;
  • индивидуальный график (при выраженной сезонности кредитуемого бизнеса) с погашением основного долга по индивидуальному графику, погашением процентов ежемесячно;
  • отсрочка погашения основного долга сроком до 3 месяцев, проценты ежемесячно.

Комиссия за ведение ссудного счета в месяц: от 0,01 % от суммы кредита / установленного лимита кредитной линии.

Ставка по кредиту: от 15% (в зависимости от срока траншей и обеспечения).

Срок рассмотрения заявки: до 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Необходимые документы

Список документов для юридических лиц, необходимых для получения кредита

Анкета заемщика — юридического лица

Анкета поручителя — физического лица

Тарифы на пользование услугой

Тарифы для корпоративных клиентов

Версия для печати
Москва
Другой город
О банке
Интернет-банк
Частным лицам
Организациям и ИП
Безналичный обмен

Загрузка...
Загрузка...